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青岛建行:普惠金融服务再添新举措 助力解决个体工商户融资难题

近期,中央政治局会议和全国稳住经济大盘电视电话会议,就保市场主体、保就业、保民生,确保经济运行在合理区间作出了全面部署。青岛市民营经济活跃,民营小微企业及个体工商户已成为推动青岛经济发展的有力引擎。

2022年5月,青岛建行普惠金融服务再添新举措,面向青岛市发布建设银行普惠金融个人经营性信贷系列产品品牌—“小微快贷(个人经营版)”,同步集中推出了“商户云贷”、“商叶云贷”、“首户快贷”、“善营贷”、“善担贷”、“个体工商户抵押快贷”六项主打专属创新产品,为解决个体工商户群体融资难给出了新金融模式下普惠金融“建行方案”。

此次品牌和产品的发布,是该行坚持以客户为中心、践行普惠金融战略的又一次创新举措,也是致力于更好地解决小微企业融资难融资贵问题、助力金融供给侧结构性改革、服务实体经济发展的一次有益实践。

“小微快贷(个人经营版)”是建设银行普惠个人经营性信贷业务品牌,依托建设银行集团优势、科技优势及线下服务能力,实现个体工商户“一分钟获贷、一站式服务、一价式收费”的信贷服务新体验,致力于打造服务个人经营性客户的全新五“惠”体验。

惠于更聚焦,立足服务实体经济责任使命,聚焦个体工商户、小微企业主等个人经营者,深入挖掘个人经营客群经营特征及融资习惯,精心打造适配信贷产品及流畅申贷体验。

惠于更专属,由专属团队及客户经理提供服务,以个人经营客群为核心,为不同行业、区域、专业市场、商圈等个人经营客群提供定制化信贷服务。

惠于更全面,包含“商户云贷”“商叶云贷”“首户快贷”“善营贷”“善担贷”“个体工商户抵押快贷”等多样化信贷产品,融合信用、抵押、质押、第三方担保等多类可自主选择的担保方式,支持多种生产经营场景融资需求,通过线上线下多种服务渠道触达客户。

惠于更灵动,基于建设银行个人经营性信贷产品专业研发能力及服务渠道优势,实现多模式、场景化的客户经营信息采集,使信贷服务方案敏捷响应、快速落地,客户迅速获得灵活信贷支持。

惠于更贴心,围绕个人经营者短、小、频、急、散的经营融资需求,提供额度专享、价格优惠、流程便捷、随借随还的系列信贷产品,通过精准触达、主动上门、暖心便利的专属服务助力客户经营发展,以旅程式综合服务伴随客户成长,做个人经营者的知心人、暖心人、贴心人。

——“商户云贷”聚焦办理收单业务的个人经营商户,通过细致分析商户交易行为、交易结构、行业分布等情况,深入了解商户经营特点和用款需求,为收单商户提供专属信贷支持。依托互联网技术,与第三方机构合作,充分拓展申贷渠道,打造高效、优质的全流程线上服务模式,给予收单个人经营商户极速申贷体验。

——“商叶云贷”聚焦持有烟草专卖许可证的烟草、快消品、商超等个人经营商户,针对客户经营特征、融资需求及用款特点,依托客户经营情况信息化、场景化调查与采集模式创新,为客户量身定制线上纯信用贷款产品,由专属服务团队及客户经理主动上门为客户提供专业、专属、专享融资服务。

——“首户快贷”聚焦首次与建设银行发生信贷业务的小微企业和个体工商户,组合现有信用贷款产品,综合考虑借款人及经营主体的基本信息、征信信息、经营信息等多维度数据评定贷款额度,可大幅提高小微企业获贷率,提升首贷户信贷业务申办体验。

——“善营贷”聚焦“圈链集群”个人经营客户,针对具备相似性个人经营客群的经营特征、业务场景、所属行业、风险特征等,深入客户日常经营、租金管理及供应链、电商交易等场景,引入订单、采购、销售、生产等多维度经营信息,对信贷业务要素、作业方式等进行定制化设计,进一步实现客户精准识别和融资需求匹配,以线上化方式为客户营造简易便捷的服务体验。

——“善担贷”发挥建设银行与国家融资担保基金体系合作优势,创新“见贷即保”新型批量担保业务模式,线上线下相融合,首创担保费在线缴纳、委保合同在线签订等功能,以专属客户服务及便捷担保贷款流程,提升个人经营客户获贷率及信贷体验。

——“个体工商户抵押快贷”聚焦“成长期”个人经营客户服务,主打“好信用、再增信”,综合数据分析和互联网技术,以更简的手续、更快的流程,为诚信经营的成长期个人经营者,提供期限更长的10年期信贷服务,通过抵押增信进一步为稳定长期经营者提供信贷资金保障,助力客户再次快人一步。

截至目前,青岛建行普惠金融贷款余额近200亿元,贷款客户1.5万余户,普惠贷款规模及服务客户数量连续多年位列当地国有银行首位。建设银行青岛市分行将一如既往,坚持“以客户为中心”的经营服务理念,持续优化服务措施,提升服务质量,为广大客户提供更加全面、优质、高效的金融服务,进一步为推动我市民营经济发展,服务实体经济,改善营商环境,护航小微企业发展成长,做出更多的贡献,与岛城人民携手共建美好生活!

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